2025年银行理财产品精选报告报告

　　春節將至，不少市民開始陸續領到年終獎，正是手頭較為寬綽、需要投資的時候。而此時正值銀行資金流動較大，金融行業也紛紛向儲戶伸出攬儲的「橄欖枝」，推出收益較高的理財產品。

　　記者走訪了多家銀行網點發現，銀行各窗口紛紛排起了長隊。某銀行網點的理財經理告訴記者：「春節前是銀行最為繁忙的時期，近日來銀行的人歸納起來有「四多」：存錢的人多、取款的人多、貸款的人多、買理財產品的人也多。」

　　銀保產品最受投資者待見

　　在記者走訪的幾家銀行網點，各種銀保產品都標註在了大堂的醒目位置。在一些銀行網點，部分銀保產品收益率在5%以上，引得投資者紛紛駐足了解。

　　在某國有大行的一家網點，記者注意到，大堂的宣傳欄上貼有一張印有近期各類理財產品發售信息的宣傳單，該行發行的理財產品收益率大部分在4%以下，但有一行用大大的紅字非常顯眼地標註著「某某財險」的產品，收益率為4.2%。

　　在其他中小銀行營業網點，記者發現，保本型銀行理財產品目前收益率在3%左右，非保本型理財產品在4%以上，部分銀保產品最高收益率達5%以上。

　　對於銀保產品的優勢，許多銀行的客戶經理表示，該類產品不僅收益率高，而且保本。「因為保本型銀行理財產品收益率比較低，我一般都會主動給投資者介紹保險產品，收益率相對要高，而且很多投資者自己也傾向於諮詢和購買銀保產品」，某國有大行的理財經理表示。

　　另一家國有大行的理財客戶經理告訴記者：「現在銀行理財產品收益率較低，客戶的購買積極性不高。相反，我們行與一些保險公司合作的產品，收益率高，賣得特別好，有一款銀保產品剛剛賣光了。」

　　記者在走訪的過程中還發現，很多客戶經理都放棄了推銷銀行理財產品，轉而推薦銀行代銷的保險產品，而且強調「利息高且保本無風險」，只要在規定的時間內就可以領取本金和利息，而且本金和利息也會在合同中寫的很清楚。

　　購買理財產品人需謹慎

　　記者了解到，雖然春節前理財產品收益率較高，但相比2016年最後一周，2017年1月份的理財收益還是不可避免地步入下行軌道。業內分析，春節後，各銀行理財收益還可能繼續下調，目前的年底「翹尾」現象恐怕只是曇花一現。為此，市民可以瞅准年前的投資時機合理配置資金。

　　此外，業內提醒：針對年底消費項目較多、資金流動較大的特點，市民可以多考慮短期理財投資或者起售金額相對較低的理財產品，以免影響資金使用；同時，年底理財安全至上，市民最好分散投資，提前做好合理規劃，預留一部分資金應對不時之需，需要根據個人情況，將投資資金分類為長期與短期，進行穩健理財；在購買銀行理財產品時，市民最好購買銀行自己的理財產品，根據風險等級謹慎選擇。更多銀行理財產品信息可查閱2016-2021年中國銀行理財產品行業市場需求與投資諮詢報告。

　　2017年銀行存款理財技巧有：

　　年底理財一方面要搶抓時機，在收益率高位的時候儘快搶購；另一方面還要充分考慮自身情況，避免只盯著高收益率、避免跟風，合理搭配理財投資渠道才能最大程度增加收益。以下是一些2017年銀行存款理財技巧。

　　技巧一、合理分配理財資金

　　俗話說的好：沒有最好的產品，只有適合的產品。投資理財也是如此，小編建議投資者可以採用家庭資產配置比例，也就是4321定律，具體分配是40%用於供房;30%用於家庭生活開支;20%用於銀行存款;10%用於保險。當然，每一位投資者的家庭經濟不一樣，所以投資者要結合自身經濟情況做選擇。

　　技巧二、認識不同產品的差異

　　目前市面上有很多金融工具，比如說銀行存款、國債、股票、基金、黃金、外匯、房地產等等，這些工具都有著不同的風險特徵，有高收益也有低收益。比如股票基金的收益就比較高，伴隨的風險也越高;債券型基金風險比較低，伴隨收益也低。所以每一位投資者選擇產品也不同，存款理財技巧方式方法也不同，小編認為最重要的一點就是要結合自身情況選擇理財工具。

　　技巧三、金字塔式儲蓄法

　　存款理財技巧中金字塔式儲蓄法是最重要的理財技巧，也就是把一筆資金從多到少的方式進行拆分，然後分別存入銀行定期、銀行存款等。比如說有10萬資金，分別分為1w、2w、3w、4w，分別做一年期的定期存款，如果有需要應急資金，只需要取出1w即可，另外三筆可以繼續坐等收益。

　　技巧四、假日理財

　　其實除了日常的投資理財外，充分利用好假日理財也是存款理財技巧，這樣可以進一步提升資金使用率，這樣既可以獲得高收益，也可以提升收入。所以小編提醒投資者，在節假日期間時刻關注銀行存款理財的動態，如果有適合自己的產品就可以早早購買。

　　每年的年末總是銀行理財產品以高收益吸引投資者的最佳月份之一。據悉，2016年末，受市場資金鍊緊繃因素的影響，銀行理財產品多數出現翹尾效應。據數據顯示，2016年12月份，銀行理財產品的平均月度收益率為0.33%，折合年化收益3.93%，創近6個月以來新高。2016年12月銀行理財產品盤點如下：

　　一、整體分析：12月份平均月度收益率0.33%，創6個月以來新高

　　據理財網對7062隻銀行理財產品的樣本分析數據，2016年12月份銀行理財產品的平均月度收益率為0.33%，折合年化收益3.93%，創近6個月以來新高。與去年同期相比下跌0.46個百分點。

　　綜合來看，2016年1-12月份全部銀行理財產品的月度收益率的平均值為0.32%，折合年化收益率3.9%。

　　過去一年（2015年12月至2016年12月），全部銀行理財產品的月度收益率與今年以來的月度收益率相比，年化收益率略高0.03個百分點。

　　二、分類分析：貨幣型銀行理財產品的平均收益率墊底

　　產品分類方面，6個銀行理財產品分類中，平均收益率最高的產品分類是非標淨值型銀行理財，月度收益率的平均值為0.33%，折合年化收益率3.93%。

　　平均收益最低的產品分類是貨幣型銀行理財，月度收益率的平均值為0.25%，折合年化收益率2.94%。

　　從產品分類的收益率排名看，收益率由高到低分別為：非標淨值型銀行理財、期次型銀行理財、定期開放型銀行理財、期滿開放型銀行理財、智能期限型銀行理財和貨幣型銀行理財。（詳細數據見表2）

　　三、產品分析：平均年化收益率最大6.12%，最小1%

　　產品方面，12月全部銀行理財產品均實現正收益。

　　其中，收益率冠軍為浦發銀行的浦發季季享盈，月度收益率為0.51%，折合年化收益率6.12%。

　　收益率倒數第一的產品為郵政儲蓄銀行的郵政財富月月升（1-34D），月度收益率為0.08%，折合年化收益率為1%。

　　從收益率排行榜看，漲幅前10的產品包括2隻非標淨值型銀行理財和8隻期次型銀行理財；跌幅前10的產品包括1隻非標淨值型銀行理財、1隻貨幣型銀行理財、8隻智能期限型銀行理財。（詳細數據見表3-1和3-2）

　　表1 ：2015年12月至2016年12月銀行理財產品平均收益率（按時間排序）

　　四、2017銀行理財市場預測：重回下跌通道

　　2016-2021年中國銀行理財產品行業市場需求與投資諮詢報告分析預測，2016年年底銀行理財收益短暫的翹尾之後，2017年將會重回下跌通道，不過跌幅不會太大。國有行和大型的股份制銀行將會率先走轉型之路，開放式淨值型理財產品發布的比例將會進一步提升，2017年銀行理財產品的監管將會更加嚴格。

　　本周在售的1087款銀行理財產品，平均預期收益率3.83%。除結構性產品外，本周2款產品（占比0.20%）預期收益率在5.00%及以上，其中預期收益率達到6.00%及以上的產品0款。

　　注意：

　　1、年化預期收益率並非產品實際到期收益率；

　　2、產品發售期：2016年08月22日至2016年08月26日；

　　3、理財產品及其排名數據均由普益標準提供，僅為投資者提供理財參考，據此投資，風險自擔。

　　4、更多最新銀行理財產品行業分析信息請查閱中國報告大廳發布的《銀行理財產品行業市場調查分析報告》。

　　本周46.64%的產品期限集中在3個月以下，平均預期收益率3.85%。1年以上期限的產品共27款。67款結構性產品在售，其中2款產品掛鉤匯率，21款產品掛鉤指數，11款產品掛鉤利率，5款產品掛鉤現貨價格，8款產品掛鉤基金，1款產品掛鉤現貨，19款產品未說明掛鉤標的。

　　從人民幣固定收益型產品的平均預期收益率來看，城市商業銀行產品為3.93%，股份制商業銀行產品為3.88%，國有控股銀行產品為3.52%，農村金融機構產品為3.78%。

　　下周明星產品中，6個月以下的產品占比60.00%，6個月以上的產品占比40.00%，預期收益率最高的產品為廣東華興銀行發行的「映山紅理財」穩健1號2016113期人民幣理財產品，年化預期收益率均5.00%。