民營銀行的資本金主要來自民間，其對利潤最大化有著更為強烈的追求，如果沒有健全的監管機制進行有效監管，民營銀行往往會因風險問題而陷入失敗。民企辦銀行的很重要動機就是希望為企業搭建一個資金平台，為企業融資提供便利。一旦關聯企業出現問題，貸款無法償還，民營銀行就會面臨巨大風險。
民營銀行試點始於2014年，首批試點包括深圳前海微眾銀行、天津金城銀行、溫州民商銀行、上海華瑞銀行、浙江網商銀行。
此後的2015年6月，銀監會出台《關於促進民營銀行發展的指導意見》，在准入條件、許可程序等方面作出了全面的制度性安排，標誌著民營銀行步入常態化發展階段。
截至目前，銀監會共批准籌建17家民營銀行，而據銀監會數據顯示，到2016年底，8家已經開業的民營銀行總資產約為1800多億元，貸款餘額800多億元。
尚福林向記者表示，目前民營銀行的運行比較平穩，其中，早期試點的5家民營銀行已經運行了一年多時間，「已經批了的這些基本上都比較平穩了，基本都是按照他們的市場定位在積極推進，穩妥推進。」
2017-2022年中國民營銀行行業市場需求與投資諮詢報告表明，從首批試點的5家銀行來看，均定位於小微大眾服務，以特色化發展作為經營目標。微眾銀行、網商銀行明確定位為網際網路銀行，而金城銀行、民商銀行、華瑞銀行則在細分地域市場進行深耕和特色化探索。其中金城銀行最新披露的數據顯示，截至2016年底，其資產規模達220億元，淨利潤1.29億元，各項存款餘額187億元，各項貸款餘額69億元，其中中小微企業資產占比近70%。
在2017年3月的銀監會新聞發布會上，銀監會副主席曹宇在回答記者提問時表示，民營銀行這項工作發展的時間不長，但是進展還是很順利的。「用幾個字可以歸納當前的狀態，就是叫"有序發展"，今年的工作無論是地方還是民營企業，在申請辦民營銀行的時候還是很踴躍、很有序的。大家都是以一種很理性、很平常的心態來看待民營銀行的發展，並沒有出現一哄而起、良莠不齊的都上的情況。」
2017年1月5日，銀監會正式頒布《關於民營銀行監管的指導意見》(以下簡稱《指導意見》)，再次明確民營銀行發展戰略，鼓勵民營銀行探索創新「大存小貸」、「個存小貸」等差異化、特色化經營模式，提高與細分市場金融需求的匹配度，同時支持民營銀行利用大數據、雲計算、移動互聯等新一代信息技術，開展產品、服務、管理和技術創新，提供普惠金融服務，為銀行業持續發展、創新發展注入新動力。
由於中小微企業生產規模小，內部治理結構不完善，缺少規範健全的財務制度，透明度低，經營活動尚不規範、不易監控，導致信息採集較難，具有較高的違約風險，同時中小微企業往往輕資產運營，缺乏抵押物，無信用等級評價，這些因素使得最需要資金推動發展壯大的中小微企業，很難通過傳統商業銀行獲取金融服務。
民營銀行的發展使命就是要打破中小微企業及小客戶群體無錢可貸的窘境，為中小微企業和普通個人貸款提供新選擇。相比於傳統銀行而言，民營銀行具有「小、快、輕、靈」的特點，其創新發展的重點就是要為解決中小微企業貸款難提供新路徑。
我國的傳統銀行經過多年的發展取得了巨大的成就，但是仍然存在較多的問題，同時也面臨著多方面的挑戰，利率市場化的發展使得傳統銀行的盈利模式受到嚴重的挑戰，加大了銀行業的風險。現對民營銀行競爭現狀分析。民營銀行發展正在提速，不過，受經濟下行及金融自由化等影響，商業銀行息差普遍收窄，銀行不良貸款上升仍未見頂，銀行資產質量將持續承壓，行業盈利增速大幅放緩。民營銀行的出現使得我國傳統銀行的股權結構受到挑戰，使得銀行業壟斷的格局被逐漸打破。這一系列的問題將傳統銀行逼到改革的道路，在民營銀行的衝擊下，傳統銀行要想更好地進行發展，改革是其必然選擇之路。
在國內首批民營銀行滿周歲之際，民營銀行市場顯露出將步入「白熱化競爭」的端倪。華泰證券研報亦指出，微眾銀行、網商銀行網際網路優勢在前，天津金城銀行等地方銀行則借力區位優勢開拓地方市場，各家民營銀行如何突圍有待考驗。
對於該問題，一位接近新網銀行的人士3月23日向記者表示，藉助地方實體經濟與小米網際網路公司的多元化背景，新網銀行將憑藉線上線下、服務小微企業等定位，走一條差異化競爭之路。
2016-2021年民營銀行行業市場競爭力調查及投資前景預測報告最新數據顯示，深圳前海微眾銀行、上海華瑞銀行、溫州民商銀行、天津金城銀行和浙江網商銀行，這首批發起設立的5家民營銀行開業不到一年，總資產已突破500億元大關。在日前召開的中國民營銀行發展座談會上，上海華瑞銀行董事長凌濤表示，在大眾創業、萬眾創新的背景下，民營銀行已經進入重大發展機遇期。
深圳前海微眾銀行著重進行基礎業務平台、網際網路銀行風控體系、網際網路銀行運營基礎建設，其自主開發的技術平台能支持億級海量客戶和高並發交易，帳戶運維成本降到傳統銀行的10%。
浙江網商銀行大量運用大數據和雲計算，在小微企業與農村金融方面進行探索實踐。浙江網商銀行行長俞勝法透露，目前該行已服務了30萬家小微企業和個人創業者，貸款餘額超過30億元。
在傳統銀行不斷加大網際網路投入的情況下，不設線下網點的純網際網路銀行的優勢在哪兒?俞勝法認為，網商銀行對利用大數據、技術優勢、生態優勢來服務銀行業務充滿信心。深圳前海微眾銀行行長李南青也指出，網際網路作為一種形態，其內涵是改革開放。微眾銀行在大數據和雲計算方面都有優勢，在競爭格局裡可以同傳統銀行相互學習。此外，針對一些經濟學家認為民營銀行定價能力相對偏弱的問題，李南青回應，利率市場化大背景下，面臨利差收窄的趨勢，這確實是一個挑戰。但他認為，民營銀行的定價能力在整個金融體系里是不弱的，今後會尋求更好的定價能力來抵禦信用風險、市場風險、操作風險等各種風險。
上海華瑞銀行行長朱韜說，華瑞銀行54天建設完成首個核心銀行系統，4個月內完成通脹核算體系建設，在改革創新探索上已充分體現出體制和機制的效率優勢。溫州民商銀行行長侯念東也認為，民營銀行在服務小微方面具有很多優勢，「銀行把握好貸款審批流程，提高違約成本，小微企業的風險是可控的。」
目前，首批試點的5家民營銀行交出了相對滿意的成績單。中國銀監會城市銀行部副主任邱小秋表示，民營銀行正步入重大改革發展機遇期，要在做好風險防控基礎上，鼓勵民營銀行開展產品、服務、管理和技術創新，加大對實體經濟的金融支持力度。
第一，堅持差異化的戰略定位。我國民營銀行產生的主要意義，在於改善銀行服務和經濟發展不均衡的狀況，增加金融供給主體，填補我國商業銀行特別是大型商業銀行無法或無力顧及的市場，從而優化和完善金融體系、改進和提升金融服務。因此，民營銀行應定位為社區銀行，做精做深，與大中型銀行密切合作，做銀行業的有益補充者。
第二，形成差異化的客戶群體。民營銀行應揚長避短，或發揮股東優勢，或深耕區域特點，形成具有自身特色與優勢的客戶群體。要圍繞當地經濟的特點和中小微企業客戶的需求，聚焦重點行業，通過調整信貸投向額度、優化利率風險定價策略、動態設定風險權重等方式，實施具有區域或行業特色的差異化經營，實現盈利能力的穩定和提升。
第三，打造差異化的渠道體系。網點仍然是客戶感受銀行服務、銀行增加交叉銷售以及品牌形象展示的重要途徑。民營銀行應當在允許經營的地域範圍內，通過外部合作等形式延伸物理渠道，擴大輻射張力。同時，通過手機銀行、微信銀行、直銷銀行等方式，將物理網點與數位化銀行有機融合，提升服務效率，增強線上線下一體化的服務能力。
第四，構築差異化的風險管理。不同的民營銀行，要根據自身的業務定位制定不同的風險偏好策略;同一家民營銀行，對不同的客戶群體要實施不同的風險偏好指標。通過風險偏好的引領作用，形成差異化的風險管理，推動差異化經營落到實處。此外，民營銀行還應加強風險預警機制建設，提足各項準備金以應對各類風險，同時切實提高定價能力。
民營銀行的差異化競爭，還需要監管部門的支持和鼓勵。應該說，銀監會對民營銀行的發起設立一直堅持差異化原則。下一步，在有效防範風險的前提下，建議監管部門推進並不斷完善差異化監管措施，如落實和細化差別化的不良貸款容忍度政策，對小微不良貸款單列考核;對小額的小微貸款利息收入採取稅收減免政策，鼓勵民營銀行專注於小微、「三農」企業服務，等等。
對部分民營銀行，在未拿到批籌文件之前難以開展相關工作，而要在6個月籌備期完成人員招聘、系統搭建、產品研發，時間也比較緊張。建議監管部門不妨適當延長籌備期。
新年伊始，民營銀行獲批仍保持著提速之勢，短短2日就有寶新能源、塔牌集團、溫氏股份、超華科技等在內的4家上市公司同時發布公告稱收到梅州客商銀行籌建工作小組轉發的銀監會批覆，同意在廣東省梅州市籌建梅州客商銀行。那麼2016年中國民營銀行申籌行情如何？為何2017年市場仍如此高速呢？
小編經過梳理髮現，截至目前，民營銀行數量上升至17家，其中，2016年獲批的數量已經達到11家，僅12月份單月獲批的數量就有6家。而在上述獲批籌建的民營銀行中，有上市公司參與發起的民營銀行超過10家。
據報告大廳小編了解，截至目前，民營銀行數量上升至17家，其中，2016年獲批的數量已經達到12家，分別為重慶富民銀行、四川新網銀行、湖南三湘銀行、安徽新安銀行、福建華通銀行、武漢眾邦銀行、江蘇蘇寧銀行、威海藍海銀行、吉林億聯銀行、遼寧振興銀行、北京中關村銀行、梅州客商銀行。而在上述獲批籌建的民營銀行中，有上市公司參與發起的民營銀行超過10家。此外，12月是民營銀行申請獲批的小高潮。
據悉，目前正式開業的民營銀行有6家，包括首批5家試點民營銀行及重慶富民銀行，其中首批5家已經實現盈利。在上述民營銀行獲籌背後，有多家民營銀行均有上市公司作為主體參與其中，涉及行業從農牧到火電能源等，非常廣泛。
2017-2022年中國民營銀行行業專項調研及投資價值預測報告分析，民營銀行或成為今年資本的「風口」，一方面是銀行牌照仍然是價值最高的金融牌照，大量資本無法獲得牌照，所以只能通過參股已獲得牌照的民營銀行；另一方面是隨著民營銀行的資產負債的擴張，資本金不足的問題可能會越來越明顯，補充資本金要麼通過大股東增資，要麼通過引進外部投資者，吸引社會資本補充資本金。
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