小额贷款发展前景

　　截至2017Q1，全国小额贷款公司8665家，从业人员近11万人。小贷公司数量和从业人员规模在2015年达到峰值后开始下降。全国小额贷款公司贷款余额9377.3亿元。那么小额贷款发展前景是怎样的呢?

　　金融机构贷款余额同比增速2011Q4~2017Q1在14%左右，而小贷公司贷款余额经历了高速增长后在2015Q4开始出现负增长，且一直持续至今，2017Q1增速为-0.03%。从新增贷款累计值看，小贷公司从2015年初开始偏离金融机构新增贷款累计值的变化趋势，转而下降。可见，从2015年小额贷款公司进入发展瓶颈期，不论是机构数量还是贷款规模，均出现负增长。

　　自2008年5月中国人民银行、银监会发布《关于小额信贷公司试点的指导意见》以来，中国的小额贷款公司数量呈快速发展趋势，2015年达到8910家，达到2011年以来最高峰。2016-2017年，小额贷款公司数量呈现下降趋势;截至2017年9月底，国内小额贷款行业企业数量为8610家，同比减少1.50%。

　　通过对小额贷款发展前景分析，截至2017Q1，江苏、辽宁、吉林的小额贷款公司数量占据前三甲，分别为624家、555家、498家，三个省市的机构数量占了全国机构总数的近20%。福建小额贷款公司118家。重庆、江苏、广东的小贷公司贷款余额位列前三，分别为1042.5亿、943.1亿、778.5亿元，共占全国总数的29.47%。福建小贷公司贷款余额为293.3亿元。

　　从单个小额贷款公司规模看，重庆、福建、浙江位于前三甲。其中，重庆的小额贷款公司平均规模最大，特别是平均贷款余额为4亿元，远高于位于第二的福建。截至目前，除了2013年在纳斯达克上市的鲈乡小贷外，共有46家小贷公司在资本市场上市(挂牌)，包括：在新三板(基础层)挂牌的43家、在香港上市的3家。

　　通过对小额贷款发展前景分析，首先，传统小贷行业的业务模式门槛较低，定位客户也逐渐成为其他金融机构和类金融机构的争抢对象。金融机构中的农商行，消费金融公司以及类金融机构中的P2P 公司的客户群体都逐渐与小贷行业的定位客户发生重叠。在这种情况下，小贷公司无论政策还是商业模式上都不具备特别的竞争优势，而其竞争者都或多或少拥有自己的优势。

　　其次，传统小贷公司的资产端风险收益比较低。小贷公司客户主要都是小微企业和非征信人群，其信用资质都较差。但由于人民银行限制民间借贷利率不能超过 24%。这使得这些风险资产不具备足够的信用风险补偿，该类资产的风险收益是比较低的。以上便是小额贷款发展前景的所有分析了。

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