网络支付征意见稿堪称最严 第三方支付行业回归支付通道

　　网络支付与人们的生活紧密相关。现在购物、充话费、还信用卡、转账等等行为都会通过网络支付进行，近日网络支付征意见稿一石激起千层浪，是因为其对于网络支付领域的安全规范被坊间惊呼为“史上最严”。下文是对网络支付征意见稿意见的详细信息介绍。

　　不少媒体报道称，监管层的“设计理念”是拟通过支付限额、业务范围等多项规定，旨在引导支付机构“去银行化”，进一步回归“小额支付”和“通道”的本质。

　　记者随即走访了多家互联网支付公司，注意到其中用户开户验证、余额限制等诸多条款备受争议，甚至有从业人士看到最严网络支付征意见稿直呼“玩不下去”。

　　上周五（7月31日），央行发布了《非银行支付机构网络支付业务管理办法（征求意见稿）》（以下简称《意见稿》）。这份被业内称为“史上最严第三方支付规定”透露出政策监管的一大意向，即第三方支付公司回归支付通道，摒去日益形成的清算功能。

　　第三方支付机构对我国支付基础设施的建设功不可没。如果仅仅是通道，第三方支付行业将很难发展。更多最新互联网金融行业分析信息请查阅中国报告大厅发布的《2015-2020年中国互联网金融项目行业市场深度调研及投资战略研究分析报告》。

　　有业内人士在接受《每日经济新闻》采访时表示，央行指导意见明确规定了所谓的第三方支付立足分散、小额需求，不允许第三方支付实现体系内的转账。这个方案真正规范的，是那些利用体系内转账的便捷，变相使自己成为了一个清算机构的第三方平台。如今的第三方支付牌照还能值多少钱？

　　中国银联总裁时文朝曾表示，第三方支付千方百计绕开银联，“前20家公司占据90%以上第三方收单市场，他们正在千方百计绕过银联”。

　　王剑以支付宝为例，“比如，张三要还李四100元，张有A银行卡，李有B银行卡，跨行汇款收费2元（这里的清算机构不是银联，而是央行的超级网银）。他们的银行卡均绑定了支付宝快捷支付，因此在支付宝上就可完成还款。其原理是：支付宝在A银行、B银行均有备付金账户，100元从张的A银行卡划至支付宝的A银行账户，然后支付宝将其B银行账户上100元划至李的B银行卡上。最终完成了两笔同行转账，不用跨行清算，清算环节就被绕开了。”“如果仅仅是通道，这个行业将很难发展。”锦天城律师事务所合伙人吴卫明透露。

　　另一位做支付企业并购的人士也告诉记者，他已经告知持牌待售机构降低对支付牌照的估值，估值水平会因为《意见稿》大幅下移。

　　据记者了解，目前市场上一个支付牌照的价值在5000万元左右，这种类型的牌照实际上并没有支撑过很多交易，市场上近300张牌照，交易额活跃的比例并不高。

　　自从传统的收单业务遭受重创后，支付机构逐步把支付账户拓展为综合类账户。业内人士表示，2013年开始，三方支付机构开始转型，探索为大宗商品交易市场、P2P、众筹平台进行资金托管以及供应链综合服务业务的新路子。

　　然而，2014年第三方支付机构出现收单乱象。对此，监管层连出措施限制第三方支付机构变相打价格战抢占市场的行为。同时，种种乱象也让支付机构尝到苦头，能够实现盈利的机构比例极小。

　　尽管支付机构出现了种种乱象，但监管层曾表示，第三方支付机构对我国支付基础设施建设功不可没。

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